2026保險節稅懶人包｜身故保險金3,740萬免稅額怎麼算?
身故保險金並非完全免稅,關鍵在『最低稅負制』:要保人與受益人不同一人時,3,740萬元以下免計入基本所得額。保單架構怎麼安排最省稅?一起了解重點。
客戶認的是你，不是招牌——一位資深業務對「換平台」的真心話
● 保險創業 · 平台 長期經營這條路 客戶記得的是你的名字，不是公司的招牌 服務的溫度，從來不是哪一家公司給的。 想聊聊 → 私訊 永旭保險經紀人｜資深副總 蔡松翰 這些年我慢慢發現，客戶在意的不是我手上有幾張保單，而是出事時找不找得到我。有位客戶說，當初會簽約，是因為我願意下班後多留半小時，把條款一條一條講清楚。平台可以換、商品會更新，但那份把客戶的事當自己的事的態度，才是最不該弄丟的資產。當你能給的選擇更完整，這份信任反而走得更長、更遠。
卡住資深業務的，從來不是能力，而是那一步的勇氣
● 保險創業 · 平台 給還在路口的你 讓你遲遲不敢動的，從來不是能力，而是跨出那一步的勇氣 20 年了，那份不捨與擔心，我都懂。 想聊聊 → 私訊 永旭保險經紀人｜資深副總 蔡松翰 這些年我遇過太多資深夥伴，能力早就不是問題，真正卡住他們的，往往是那句「客戶會不會跟著我走」。其實這些年累積下來的信任與專業，不會因為換了一張名片就消失，那是你陪客戶走過理賠、走過人生大事，一點一滴掙來的。轉換平台不是打掉重練，而是把你原本的實力，放到一個能給客戶更多選擇的地方。我當年也在同樣的路口猶豫過，如果你正站在這裡，歡迎來聊聊。
2026保險傳承懶人包｜指定受益人＝不用課遺產稅？實質課稅8大地雷曝光
指定受益人的壽險保險金，原則上不計入遺產總額（遺贈稅法§16-9）；但若投保有「高齡、躉繳、短期、鉅額」等特徵，國稅局仍可能依實質課稅原則併入遺產課稅。要保人與受益人不同人時，死亡給付逾3,740萬也要留意基本所得額申報，保單怎麼配置才安心，建議找專業顧問一起檢視。 資料來源：遺產及贈與稅法第16條第9款、財政部全球資訊網「公告114年度綜合所得稅及所得基本稅額相關免稅額」（個人基本所得額750萬、保險死亡給付免計金額3,740萬）、實質課稅8大態樣相關稅務文章整理。以上為一般性說明，實際稅務規劃請依個案洽詢專業顧問。查詢時間：2026年9月。
跟了你十年的客戶，記得的是你這個人
● 保險創業 · 平台 客戶信任這件事 十年後還打給你的客戶，看的是你這個人，不是名片上的公司。 把更多選擇權還給客戶，信任才走得長。 想聊聊 → 私訊 永旭保險經紀人｜資深副總 蔡松翰 我常在想，做這行做久了，真正留下來的是什麼。前陣子一位跟了我十六年的客戶，孩子要出國唸書，第一通電話還是打給我。他說：「我不太懂那些商品，但我信你會幫我看。」那一刻我很清楚，客戶記得的從來不是我當年待在哪家公司，而是每一次我有沒有站在他那邊想。當手上能攤開的選擇越完整，你就越不用替某張保單說話，只需要替這個人找到最合適的答案——信任，就是這樣一年一年疊起來的。
「做這行很久了，卻開始猶豫？」——寫給還在觀望換平台的資深業務
● 保險創業 · 平台 換平台的猶豫 留下來的理由，還撐得住你的下一個十年嗎？ 二十年了，我懂那種一邊想動、一邊怕動的心情。 想聊聊 → 私訊 永旭保險經紀人｜資深副總 蔡松翰 真正卡住資深業務的，很少是能力，多半是那句「都做這麼久了，何必再折騰」。但這些年我發現，經驗越深的人，換到對的平台反而跑得越快——因為你不必再從零學做人、學信任，你缺的只是更多能攤在客戶面前的選擇。改變從來不會百分之百準備好，準備好的，是那份不想再將就的心。若你也走到這一步，別急著決定，先讓自己多看看。
客戶當年選的是你這個人，不是那張名片
● 保險創業 · 平台 給資深業務的一封信 客戶當年選的，是你這個人，不是某一家公司。 平台會變、商品會換，唯有你經營多年的信任，走到哪都帶得走。 想聊聊 → 私訊 永旭保險經紀人｜資深副總 蔡松翰 這些年我常想，客戶為什麼願意十年、二十年都跟著同一個業務？不是因為當年賣了什麼，而是每次他有需要，你都在。當你手上能配置的選擇更多，就不必為了「只能賣這個」而勉強推薦，而是真正站在客戶那一邊，替他挑一份更貼近需求的規劃。信任就是這樣一點一滴長出來的，它不屬於任何一家公司，走到哪都拿不走，只屬於你自己。
客戶記得的，從來不是你多會賣，而是你有沒有站在他那一邊
● 保險創業 · 平台 客戶信任這件事 當你能推薦真正適合的，信任才長得出根 二十年的經驗告訴我，成交只是開始，被記得才是專業。 想聊聊 → 私訊 永旭保險經紀人｜資深副總 蔡松翰 前陣子有位老客戶帶著女兒回來找我，他說：「當年你沒有硬推我買最貴的那張，我一直記在心裡。」那一刻我才真正明白，這一行做的不是一次成交，而是一段關係。當手上能攤開的選擇夠多，你就不必替某一張保單說話，只需要替客戶著想。走得久的業務，靠的不是話術，而是每一次都讓對方相信——你，是站在他那一邊的人。
服務十幾年的老客戶，你捨得他，也該捨得給他更多選擇
● 保險創業 · 平台 關於信任這件事 陪客戶走了十年，你想給他的，是不是更多選擇？ 信任累積了這麼久，值得配上更完整的專業。 想聊聊 → 私訊 永旭保險經紀人｜資深副總 蔡松翰 有位同業跟我說，他最放不下的不是收入，是那些跟了十幾年的客戶。我很懂那種心情。其實真正的長期經營，不是把客戶留在原地，而是每一年都能為他找到更貼近需求的規劃。當你手上的工具變多，你不必再說「這是公司唯一的方案」，而是能說「這是我幫你比較過、最合適的那一個」。客戶要的，一直都是後面那句話。
「做了十幾年，還要不要動？」——寫給站在轉換路口的你
● 保險創業 · 平台 換平台的路口 你的資歷，不會因為換了平台而歸零，只會重新發光。 累積多年的信任、專業與客戶，都是帶得走的資產。 想聊聊 → 私訊 永旭保險經紀人｜資深副總 蔡松翰 前陣子，一位做了十五年的前輩問我：「這個年紀再轉換，會不會太晚？」我反問他，這些年你真正擔心的，是「不會做」，還是「不敢動」？其實資深的人最大的底氣，就是你早已證明過自己能把事情做好。轉換平台從來不是從零開始，而是把同一份專業，放進一個能提供更多選擇的環境裡。該問的或許不是還來不來得及，而是接下來的十年，你想服務更廣的客戶，還是繼續被綁在同一條路上。
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卡住資深業務的，從來不是能力，而是那一步的勇氣
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「做這行很久了，卻開始猶豫？」——寫給還在觀望換平台的資深業務
● 保險創業 · 平台 換平台的猶豫 留下來的理由，還撐得住你的下一個十年嗎？ 二十年了，我懂那種一邊想動、一邊怕動的心情。 想聊聊 → 私訊 永旭保險經紀人｜資深副總 蔡松翰 真正卡住資深業務的，很少是能力，多半是那句「都做這麼久了，何必再折騰」。但這些年我發現，經驗越深的人，換到對的平台反而跑得越快——因為你不必再從零學做人、學信任，你缺的只是更多能攤在客戶面前的選擇。改變從來不會百分之百準備好，準備好的，是那份不想再將就的心。若你也走到這一步，別急著決定，先讓自己多看看。
客戶當年選的是你這個人，不是那張名片
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客戶記得的，從來不是你多會賣，而是你有沒有站在他那一邊
● 保險創業 · 平台 客戶信任這件事 當你能推薦真正適合的，信任才長得出根 二十年的經驗告訴我，成交只是開始，被記得才是專業。 想聊聊 → 私訊 永旭保險經紀人｜資深副總 蔡松翰 前陣子有位老客戶帶著女兒回來找我，他說：「當年你沒有硬推我買最貴的那張，我一直記在心裡。」那一刻我才真正明白，這一行做的不是一次成交，而是一段關係。當手上能攤開的選擇夠多，你就不必替某一張保單說話，只需要替客戶著想。走得久的業務，靠的不是話術，而是每一次都讓對方相信——你，是站在他那一邊的人。
服務十幾年的老客戶，你捨得他，也該捨得給他更多選擇
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「做了十幾年，還要不要動？」——寫給站在轉換路口的你
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